Что такое рассрочка от «Жилищного баланса» и чем она отличается от кредита на квартиру

Для очень многих белорусов покупка собственного жилья – это одна из главных целей. Только не все могут сразу накопить достаточную сумму, особенно когда речь идет о квартирах в Минске, Гродно, Бресте или других крупных городах. В таких случаях в ход идут два варианта: кредит от банка и рассрочка с помощью потребительского кооператива. 

В Беларуси с 2014 года подобную возможность предоставляет «Жилищный баланс». И в статье попробуем разобраться, как он работает, какие дает преимущества и в чем кроются минусы. 

Что такое «Жилищный баланс» простыми словами

Давайте начнем с юридического определения.

Потребительский кооператив – это добровольное объединение людей, которые совместно вносят средства, чтобы поочередно решать определенные вопросы участников.

Если же мы рассматриваем «Жилищный баланс», здесь речь идет о решении жилищных вопросов.

Как все происходит на практике:

1. Человек вступает в кооператив, подписывает договор и вносит вступительный взнос.
2. В течение накопительного периода постепенно вносит свои деньги, создавая основу для будущей покупки.
3. Как только сумма накоплений достигает определенного показателя, член кооператива приступает к выбору жилья.
4. Недостающую часть стоимости квартиры дофинансирует и приобретает непосредственно кооператив.
5. Член кооператива заселяется в выбранную им квартиру.
6. После заселения продолжает вносить оставшуюся сумму до погашения всей задолженности.

Участие в кооперативе по сути проходит в два этапа: накопления и выплаты. Первый длится вплоть до момента покупки жилья, а второй начинается с момента заселения.

Если говорить о сегодняшней ситуации, в «Жилищном балансе» активно участвует более 20 000 белорусов. А каждый месяц заключается более 730 договоров.

В чем же отличие рассрочки от кооператива от кредита

Вполне естественно, что при мыслях о покупке квартиры в первую очередь в голову приходит именно кредит в банке. Тем не менее с каждым годом все больше белорусов решают купить квартиру именно через «Жилищный баланс».

Поэтому путать рассрочку от кооператива и кредит от банка не стоит: это абсолютно разные вещи, каждый со своими особенностями. Рассмотрим подробнее по пунктам:

1. Платежи. В 2025 году банки в Беларуси предлагают кредиты, погашать которые можно в течение 20 лет максимум. Если получается быстрее, отлично. Некоторые кредитные договоры предоставляют также более низкий процент в первые 12 месяцев: от 2% до 15,5% в зависимости от условий. Однако потом он поднимается до 17,5%-19,1%. Как итог, огромная переплата и высокий ежемесячный платеж из-за привязки к ставке рефинансирования. В кооперативе система другая. Здесь есть членские и паевые взносы, которые зависят от цены жилья и инфляции. Все эти суммы прописываются в членском договоре, как и срок оплаты. Таким образом, важным плюсом кооператива являются более низкие ежемесячные платежи.
2. Срок получения жилья. В варианте с банковским кредитом покупать и заселяться можно сразу же после одобрения заявки. Время отнимают сбор документов, поиск поручителей, рассмотрение заявки. Но обычно не затягивается больше пары недель. С кооперативом же придется набраться немного терпения, так как минимальное ожидание здесь 7 месяцев. Срок заселения зависит от размера первоначального взноса, суммы ежемесячных платежей и стоимости квартиры. Чем больше взнос и платежи, тем меньше срок накопления.
3. Требования к доходам и документам. Банк перед выдачей кредита проверяет вашу платежеспособность: справка о доходах, стаж работы, кредитная история. Также большинство программ предполагает и несколько поручителей с определенным уровнем дохода. Так что при несоответствии есть риск получить отказ. Для вступления в кооператив таких требований нет. При заключении договора достаточно паспорта, справку о доходах можно предъявить позже. А поскольку платежи в разы меньше, то и жестких требований к доходу нет. Основное условие – делать взносы регулярно.
4. Право собственности на квартиру. Приобретая недвижимость за кредитные деньги, покупатель становится собственником жилья сразу же. Правда, в ряде программ квартира будет под залогом в банке до тех пор, пока не будет полностью выплачен кредит. В случае с кооперативом жилье считается собственностью кооператива, пока не будут завершены выплаты. А когда вся сумма выплачена, полноправным владельцем становится уже сам участник.

Преимущества и недостатки участия в кооперативе «Жилищный баланс»

Как мы видим, в сравнении с банком, «Жилищный баланс» предлагает более лояльные и комфортные условия. И хотя не получится заселиться «здесь и сейчас», более низкие платежи выглядят намного привлекательней. 

Основные плюсы участия:

1. ежемесячные платежи меньше;
2. требования к документам проще: достаточно паспорта, справок о доходах и составе семьи;
3. условия более гибкие: можно выбрать любой город Беларуси, новостройку или вторичное жилье, квартиру или дом;
4. есть вариативность: пока жилье не приобретено, можно менять город, метраж, количество комнат в квартире;
5. нет обязательного первоначального взноса;
6. можно самостоятельно влиять на срок заселения, если вносить каждый месяц суммы больше;
7. подходит для большего числа семей с разным уровнем дохода.

Основные минусы:

1. заселение происходит не сразу и нужно обязательно пройти этап накопления, который составляет минимум 7 месяцев. Даже если есть первоначальный взнос;
2. с ростом инфляции платеж так же медленно растет;
3. жилье считается собственностью кооператива до тех пор, пока вся сумма не выплачена полностью.

Таким образом, в «Жилищном балансе» есть и плюсы, и минусы. Поэтому важно с самого начала ознакомиться с ними и решить, насколько они подходят в вашей ситуации. Конечно, если сравнивать платежи, которые в банках многим не по карману, «Жилищный баланс» однозначно выигрывает в несколько раз. 

«Квартирный баланс» и «Жилищный баланс»

При поиске своего жилья встречается большое количество разных сложностей, решить которые самостоятельно бывает проблематично. Так что партнерство агентства недвижимости «Квартирный баланс» и потребительского кооператива «Жилищный баланс» как раз и призвано решить эти трудности. 

Когда член кооператива обращается к нам за подбором квартиры, он легко может сэкономить на стоимости услуги. Однако в том случае, если выбирает из доступного у нас в продаже. Кроме подбора, наши специалисты помогают и в остальных юридических вопросах: консультации, проверки, сопровождении при покупке и других.

Такое сотрудничество закрывает потребности всех сторон: члены кооператива экономят свои деньги и время, быстрее находят уже готовые варианты. А собственники квартир получают покупателя, который готов купить квартиру здесь и сейчас. Причем, что важно, в полной юридической безопасности для всех участников.

Итог

Кооператив – это уникальный и более гибкий инструмент решения своего жилищного вопроса. Он отлично подходит тем, кто не хочет или не может брать кредит в банке под высокие проценты. Главное – трезво оценивать свои финансовые возможности.